白癜风初期能治好吗 https://m-mip.39.net/baidianfeng/mipso_4206031.html 编辑丨前海创汇 本文字数字 阅读时间7分钟 风险无法预测，早买早保障。 最近保险业发生了一件大事： 经过2年多反复论证和修改，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》终于面世。 从启动到正式落定，重疾新规一共出了3版征求意见稿，也算是一波三折了。 之所以这么重视，是因为它涉及到方方面面的利益，影响确实太大了。 以后市面上的重疾险，能保障什么、理赔条件是怎样的，都要和这份重疾新定义保持一致。 换句话说，我们以后买重疾险能赔到多少钱，可就都跟它有直接关系了！你说重不重要？ 重疾险新定义修订了什么？ 事实上，重疾险的“世界历史”只有短短的37年，而它的“中国历史”更短，只有25年。 在这短短的25年间，国内重疾险一共做了两次“定义”，第一次是在年，然后就是这一次。 时过境迁，保险行业在进步，医疗技术也同样在发展，有些旧的概念确实已经不符合当前的医疗环境了。 根据修订内容显示，本次重疾险新定义修订的成果包括： 01 重大疾病分级 新定义首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。 02 增加病种数量 新定义在原来25种重疾的基础上，拓展了3种重疾+3种轻症： 3种重疾：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎； 3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。 03 优化重疾定义 新定义扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。 04 关于原位癌 原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一段距离，现在的重疾险都是把它放在轻症里来赔付的。但这次新定义规定，“轻度恶性肿瘤”不含原位癌。 不过也不用担心原位癌以后就不赔了，新定义里的原话是：不强行规定原位癌的赔付标准。保险公司是可以自行增加原位癌保障的。 除了这几点，小编要特别跟大家强调两个影响较大的变动： 1、3种轻症赔付不超过30% 前面提到，新定义加入了3种高发轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。 以后对这3种疾病，赔付比例将限制在30%以内，比如买50万重疾险，最多只能赔15万。 目前市面上的一些重疾险赔付比例多为40%-45%，按50万保额来测算的话，相当于立马就少赔了5万-7.5万，所以这一块的影响还是较大的。 2、甲状腺癌的理赔变得严格 甲状腺癌又称喜癌，治愈率很高，通常花费也没有其他的癌症那么多。 在新定义中，将TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌，踢出了重疾保障范围之内，变为了轻症处理。 也就是说，以前买50万保额的重疾险，只要得了甲状腺癌就能赔50万，而以后要分情况来看了： TNM分期I期以上（中度或严重）：按重疾赔付50万； TNM分期I期或以下（轻度）：按轻症赔付15万。 虽然轻度甲状腺癌被踢出去合情合理，因为它的治疗费用不高。可是甲状腺癌的发病率，真的太高了，大约占癌症理赔的1/5，冷不丁少赔一大笔，心态上可能还是会觉得有点亏。 现在买还是等新产品出来？ 随着重疾新定义正式发布，使用新定义的重疾险很快就会陆续上架，使用旧定义的重疾险也会慢慢退出舞台。据报道，旧重疾险产品销售截止日期为年1月31日。 那么问题就来了。 很多最近在考虑买重疾险的朋友，一定都在想：到底是现在买还是等新产品？ 首先，对于已经买了重疾险的消费者，新定义发布对已有保单是不会有影响的，会按照已经签订的合同条款来赔付。 对于还没有买重疾险的消费者，还是建议根据自身条件和偏好来选择，不要盲目跟风。 1、女性建议现在买 前面提到甲状腺癌的赔付变得更加严格，而甲状腺癌的发病率又很高，但大家应该不知道，女性患甲状腺癌的概率是男性的2倍多，基本占据了各大保险公司癌症理赔的榜首。 从这个层面考虑，建议女性朋友在旧产品通通下架前买一份现有的重疾险。现在购买的话，不管什么程度的甲状腺癌都是按照重疾标准理赔，赔付比例还是高挺多的。 2、男性可以新旧产品同时考虑 从男性的角度考虑，现在买或是之后买，都各有利弊。 首先，虽然女性易患甲状腺癌，但男性的概率同样不低。从这个角度来看，买旧定义下的重疾险会更好。 其次，男性的高发重疾除了甲状腺癌以外，还有心脑血管疾病。对于这一类疾病，新定义下“冠状动脉搭桥术”的理赔会变的更宽松，“微创”也能赔%保额，旧产品则多作为轻症赔付。 因此，如果想要兼顾新旧定义，也可以先买一部分旧产品，等新产品出来后再考虑加保，两份重疾险互相补充。 这么一来，保障方面可以相互补充，保额也会有所增加。 总体来说，新规范与旧规范各有利弊，但却没有好坏之分，“非黑即白”从来不适用于任何保险产品，对于消费者来说，只有适合还是不适合。 买保险需趁早 最后小编想说一点，不管政策如何变化，买保险这件事要趁早考虑，这条原则是适合所有人的。 不是不相信自己的身体状况，而是没必要拿健康成本和金钱代价做赌注。 配置重疾险是为了给自己或者家人设置一道抵抗未知风险的保护屏障。因为谁也不能断言自己是否会得病、何时会得病。 当你的年龄不断增加，疾病的概率特别是重大疾病的概率也随之增加，而且随着大病的不断年轻化，如心血管、癌症等原来集中在45岁后多发的疾病现在大大提前。从这一角度，早买保险可以提早有效防范健康风险。 从缴费来看，保费是跟年龄直接挂钩的，年龄越大的时候投保，保费就越贵。重大疾病保险是定额定期缴费的，未来十几二十年的保费率都是由投保当时的年龄决定的。越早购买，家庭负担越小，享受的保障时间也越长。 此外，重大疾病保险和医疗险等健康险对健康状况的要求较高。人到中年常见的亚健康问题，例如乳腺结节、甲状腺结节、超重、脂肪肝，都有可能引起局部除外或者加保费，严重的甚至会被直接拒保。所以如果你的体检报告上还啥事儿没有的时候，就是买保险的最佳时刻，一旦出现一些影响核保的问题，就“保险不是你想买，想买就能买”了。 因此，不论重疾定义怎样修订、重疾表如何修改，都建议现在有能力的小伙伴能尽早根据自己和家人的实际情况，认真选择适合的保险产品。 买保险，最好的时机就是现在！ 前海创汇集团 您专属的全球资产配置服务商 我们致力通过财富管理咨询服务更好地帮助您驾驭生活中的风险，将可能出现风险影响最小化。 前海创汇集团是一家专业财富管理咨询服务机构，提供多样化定制型财富管理解决方案的咨询服务，咨询服务涵盖全面，包含国内优质产业基金、商业保理、银行票据、海外保险、海外基金、海外地产等全球性多样化优质资产。 想要进一步了解财富管理解决方案： 可
